Petites habitudes qui font économiser 500 $ par mois

Économiser 500 $ par mois donne l'impression de nécessiter un grand changement de vie.

Ce n'est généralement pas le cas.

La plupart des gens ne dépensent pas trop à cause d'une grosse dépense. Ils dépensent trop à travers des dizaines de petites décisions automatiques : un abonnement qui se renouvelle sans qu'on le remarque, une commande de livraison un soir de fatigue, une virée aux courses sans liste, un achat impulsif qui a semblé urgent pendant environ une heure.

La bonne nouvelle, c'est que les petites fuites peuvent se colmater avec de petites habitudes. Aucune des habitudes de cet article n'exige une frugalité extrême ni de renoncer à tout ce que vous aimez. Ce sont des changements ennuyeux et reproductibles qui s'accumulent discrètement.

Une note honnête avant de commencer : le chiffre exact dépend de vos revenus, de votre ville et de vos dépenses actuelles. Si vous vivez déjà de façon frugale, vous ne trouverez pas 500 $ cachés dans vos abonnements. Mais si vos dépenses sont en pilote automatique depuis un moment, 500 $ par mois est réaliste pour de nombreux foyers.

Réponse rapide : comment de petites habitudes font-elles économiser 500 $ par mois ?

Passez en revue vos abonnements et annulez tout ce que vous n'avez pas utilisé depuis 30 jours. Passez aux formules annuelles pour les factures récurrentes que vous gardez, quand la réduction est réelle. Fixez une limite hebdomadaire simple pour les restaurants et la livraison. Planifiez vos courses avant d'aller au magasin. Attendez 24 heures avant tout achat non essentiel. Réduisez les petits coûts quotidiens comme le café et les courts trajets en voiture. Puis automatisez un virement le jour de la paie pour que l'épargne quitte réellement votre compte courant.

Chaque habitude permet d'économiser un montant modeste à elle seule. Ensemble, elles totalisent souvent plusieurs centaines de dollars par mois, parfois plus.

Pourquoi les petites habitudes battent les grandes coupes

Les coupes budgétaires spectaculaires paraissent productives, mais elles tiennent rarement dans la durée.

Si vous réduisez vos dépenses de moitié du jour au lendemain, vous comptez sur votre volonté chaque jour. Après quelques semaines, la volonté s'épuise et les vieilles habitudes reviennent, souvent accompagnées de dépenses de rattrapage.

Les petites habitudes fonctionnent différemment. Elles changent le réglage par défaut, pas la décision.

Quand un abonnement est annulé, vous n'avez pas à y résister chaque mois. Il a simplement disparu. Quand un virement se fait automatiquement le jour de la paie, vous n'avez pas à choisir d'épargner. C'est déjà fait.

Les habitudes ci-dessous sont à peu près classées par effort. Les premières sont des corrections ponctuelles qui continuent de rapporter. Les dernières sont des routines continues.

Habitude 1 : faire un audit des abonnements sur 30 jours

Les abonnements sont le point de départ le plus simple, car en annuler un est une décision unique qui fait économiser de l'argent tous les mois ensuite.

La règle est simple : si vous n'avez pas utilisé un abonnement au cours des 30 derniers jours, annulez-le ou rétrogradez-le.

Parcourez vos relevés de carte des deux derniers mois et notez chaque prélèvement récurrent. La plupart des gens trouvent au moins une ou deux surprises : un essai gratuit qui s'est transformé en abonnement payant, un service de streaming d'une série que vous avez terminée, une application que vous avez arrêté d'ouvrir.

Pour chacun, posez-vous trois questions :

1. L'ai-je utilisé au cours des 30 derniers jours ?
2. M'y abonnerais-je à nouveau aujourd'hui à ce prix ?
3. Existe-t-il une formule moins chère qui couvre ce que j'utilise réellement ?

Si la réponse aux deux premières questions est non, annulez-le. Si vous hésitez, annulez-le quand même. Au pire, il vous manquera, vous vous réabonnerez, et vous saurez désormais qu'il vaut son prix. C'est une information utile, pas un échec.

Résultat typique : annuler deux ou trois abonnements inutilisés fait économiser entre 30 $ et 60 $ par mois. Les foyers avec de nombreux abonnements de streaming, d'applications et de box qui se recoupent en trouvent souvent davantage.

Habitude 2 : passer les vrais indispensables aux formules annuelles

Pour les abonnements que vous décidez de garder, vérifiez si une formule annuelle offre une réduction réelle.

De nombreux services facturent 15 à 40 pour cent de moins en cas de paiement annuel. Si vous utilisez un service de façon régulière depuis six mois ou plus, la formule annuelle est généralement la meilleure affaire.

Deux mises en garde, car cette habitude peut se retourner contre vous :

Premièrement, ne passez à l'annuel que pour les services dont vous êtes sûr de continuer à vous servir. Une formule annuelle pour quelque chose que vous abandonnez en mars revient plus cher, pas moins.

Deuxièmement, ne le faites que si le paiement initial rentre dans votre budget ce mois-ci. Économiser 20 pour cent ne vaut pas des frais de découvert.

Quand vous passez à l'annuel, notez la date de renouvellement quelque part où vous la verrez vraiment. Un renouvellement oublié de 120 $ peut faire dérailler un mois par ailleurs normal. C'est exactement à cela que sert une liste de dépenses récurrentes.

Résultat typique : passer trois ou quatre abonnements conservés à la facturation annuelle fait économiser entre 10 $ et 25 $ par mois en moyenne.

Habitude 3 : se fixer une règle simple pour les restaurants

Manger au restaurant est rarement le problème. Manger au restaurant par défaut, si.

Un repas au restaurant ou une commande de livraison coûte souvent trois à cinq fois plus cher que de cuisiner le même repas à la maison. Si les plats à emporter sont devenus votre solution de repli pour chaque soir de fatigue, cette catégorie est probablement votre plus grande marge de manœuvre.

La solution n'est pas d'arrêter de manger dehors. C'est de le redevenir intentionnel.

Choisissez une règle simple que vous pouvez réellement tenir. Par exemple : deux repas dehors par semaine, dont un dans un endroit que vous n'avez jamais essayé.

Le nombre compte moins que la règle elle-même. L'important, c'est que manger dehors redevienne un choix planifié plutôt qu'automatique. Le côté « nouvel endroit » fait que cela reste un plaisir plutôt qu'une routine.

Pour les applications de livraison, une astuce supplémentaire aide : retirez l'application de votre écran d'accueil, ou déconnectez-vous après chaque commande. Même dix secondes de friction stoppent la plupart des commandes en pilote automatique.

Résultat typique : passer de cinq ou six repas dehors par semaine à deux ou trois fait économiser entre 100 $ et 200 $ par mois pour une personne, et davantage pour un foyer.

Habitude 4 : planifier vos courses avant d'aller au magasin

Les dépenses excessives en courses sont rarement une question de prix. C'est une question de décisions prises à l'intérieur du magasin.

Trois habitudes corrigent l'essentiel :

1. Faites une courte liste avant d'y aller, sur la base d'un plan approximatif pour la semaine
2. Mangez quelque chose avant de faire les courses, car faire les courses le ventre vide coûte cher
3. Faites une grosse course plutôt que plusieurs petites, car chaque trajet supplémentaire ajoute des achats impulsifs

Vous n'avez pas besoin d'une préparation de repas élaborée. Savoir à peu près à quoi ressembleront vos dîners des cinq prochains jours suffit pour rédiger une liste utile.

Essayez aussi l'astuce des rayons : les marques de distributeur sont sur les étagères du bas, et pour des produits de base comme le riz, les pâtes et les conserves, elles sont souvent quasi identiques à la version de marque, à 20 à 40 pour cent de moins.

Résultat typique : une liste, moins de trajets et quelques produits de marque distributeur font économiser entre 50 $ et 100 $ par mois pour la plupart des foyers.

Habitude 5 : appliquer la règle des 24 heures aux achats impulsifs

Les achats en ligne ont supprimé toute pause naturelle entre l'envie d'avoir quelque chose et l'achat.

La règle des 24 heures réintroduit cette pause. Pour tout achat non essentiel, attendez une journée complète avant d'acheter. Mettez l'article dans le panier, fermez l'application, et revenez demain.

Pour les achats plus importants, allongez l'attente : 24 heures pour tout ce qui dépasse 50 $, une semaine pour tout ce qui dépasse 200 $.

Un nombre surprenant d'achats cessent tout simplement d'avoir de l'importance dès le lendemain. L'envie d'acheter concerne souvent l'instant, pas l'objet. Si vous le voulez toujours après l'attente, achetez-le sans culpabilité. La règle ne vise pas à ne jamais rien acheter. Elle vise à n'acheter que les choses que vous voulez encore une fois l'instant passé.

Une habitude complémentaire utile : tenez une liste de souhaits. Quand vous voulez quelque chose, notez-le au lieu de l'acheter. Une fois par mois, regardez la liste. La plupart des articles auront perdu leur attrait, et ceux qui ne l'ont pas perdu valent probablement la peine d'être achetés.

Résultat typique : difficile à mesurer précisément, mais la plupart des gens qui suivent leurs dépenses voient leurs achats impulsifs baisser de 50 $ à 100 $ par mois.

Habitude 6 : réduire les petits coûts quotidiens

Le café, les snacks, les passages à la supérette, les courts trajets en voiture. Rien de tout cela n'est répréhensible, mais les coûts quotidiens méritent un examen plus attentif que les occasionnels, car ils sont multipliés par 30.

Un café à 5 $ les jours de travail représente environ 100 $ par mois. Cela peut tout à fait en valoir la peine pour vous. L'idée n'est pas que le café soit mauvais. L'idée est de décider consciemment, une fois, au lieu de décider par défaut chaque matin.

Quelques substitutions qui conservent l'essentiel du plaisir pour une fraction du coût :

• Faites votre café à la maison la plupart des jours et gardez la visite au café pour les jours où vous vous asseyez vraiment pour en profiter
• Apportez votre déjeuner deux ou trois jours par semaine au lieu de l'acheter tous les jours
• Marchez ou pédalez pour les trajets de moins de quinze minutes au lieu de conduire ou de commander une course
• Remplissez une gourde au lieu d'acheter des boissons en chemin

Choisissez-en une ou deux. Essayer de toutes les changer d'un coup, c'est la façon de transformer cela en un programme d'austérité pénible, ce que nous cherchons précisément à éviter.

Résultat typique : une ou deux substitutions font économiser entre 40 $ et 80 $ par mois.

Habitude 7 : automatiser un virement le jour de la paie

Cette habitude est la dernière de la liste, mais c'est celle qui rend les autres permanentes.

Voici le problème : quand vous réduisez vos dépenses de 100 $, ces 100 $ ne deviennent pas automatiquement de l'épargne. Ils restent sur votre compte courant, où ils sont généralement absorbés par d'autres dépenses en quelques semaines.

La solution est de déplacer l'argent avant de pouvoir le dépenser. Mettez en place un virement automatique vers un compte d'épargne distinct le jour de la paie, le jour même où l'argent arrive.

Commencez petit s'il le faut. Même 20 $ par paie constituent un coussin. À mesure que les autres habitudes libèrent de l'argent, augmentez le virement. Si vous avez annulé 40 $ d'abonnements, augmentez le virement de paie de 40 $. L'épargne devient alors réelle et verrouillée.

Le moment est la clé. Un virement le jour de la paie semble sans effort parce que l'argent n'a jamais semblé disponible. Un virement en fin de mois nécessite ce qu'il reste, et il ne reste presque jamais rien.

Comment tout cela s'additionne, en gros

Voici comment les habitudes se combinent pour un cas assez typique. Vos chiffres seront différents, et c'est tout à fait normal.

Quelques notes honnêtes sur ce tableau.

Ces fourchettes supposent qu'il y a une marge à trouver. Si vous avez déjà optimisé une catégorie, l'économie y sera quasi nulle. Quelqu'un qui ne mange jamais dehors ne peut pas économiser 150 $ au restaurant.

Les fourchettes se recoupent aussi un peu. La règle des 24 heures et les substitutions quotidiennes réduisent toutes deux les dépenses impulsives, donc ne vous attendez pas à atteindre le maximum de chaque ligne en même temps.

Une attente réaliste : la plupart des gens dont les dépenses sont en pilote automatique peuvent trouver 200 $ à 300 $ par mois dès les premières semaines, et atteindre 400 $ à 500 $ sur deux ou trois mois, à mesure que les habitudes plus lentes s'installent.

Suivez-le, sinon vous n'y croirez pas

Il y a une méta-habitude qui fait fonctionner tout cela : suivre réellement vos dépenses.

Sans suivi, les économies sont invisibles, la motivation s'estompe, et les vieux réflexes reviennent.

Avec le suivi, la boucle de rétroaction devient visible. Vous voyez les repas dehors passer de 320 $ à 180 $. Vous voyez la ligne des abonnements rétrécir. Ce progrès visible est ce qui maintient une habitude en vie au-delà du premier mois d'enthousiasme.

Vous n'avez besoin de rien de compliqué. Une application de notes ou un tableur fait l'affaire. La seule exigence est qu'enregistrer une dépense prenne quelques secondes, pas des minutes, pour que vous continuiez réellement à le faire.

Comment Bottomline peut vous aider

Bottomline est un planificateur de budget privé pour iPhone bâti autour du suivi manuel, et il convient bien à ce genre de travail sur les habitudes.

La fonction des dépenses récurrentes vous donne une liste unique de chaque abonnement, ce qui rend l'audit de l'habitude 1 facile à réaliser et à répéter. Les renouvellements annuels apparaissent dans votre budget à l'avance au lieu de vous surprendre.

Le budget journalier montre combien vous pouvez encore dépenser aujourd'hui, ce qui transforme un objectif vague comme « dépenser moins en plats à emporter » en une décision quotidienne concrète. Et comme chaque dépense est enregistrée manuellement, vous remarquez chaque achat au moment où il se produit, ce qui représente la moitié de la bataille contre les dépenses en pilote automatique.

Pour être honnête sur le compromis : Bottomline ne se connecte pas à votre banque, donc rien n'est suivi pour vous. Si vous voulez des imports de transactions entièrement automatiques, une application connectée à la banque sera plus adaptée. Mais si le moment manuel de l'enregistrement fait partie de ce qui construit la conscience, ce qui est le cas pour beaucoup de gens, c'est exactement le mode de fonctionnement pour lequel Bottomline est conçu.

FAQ

Tout le monde peut-il vraiment économiser 500 $ par mois ?

Non, et il serait malhonnête de prétendre le contraire. Le chiffre dépend de la quantité de dépenses en pilote automatique que vous avez actuellement. Quelqu'un qui vit déjà sobrement pourrait trouver 50 $. Quelqu'un avec des abonnements jamais réexaminés et des commandes de livraison fréquentes peut souvent trouver 500 $ ou plus. Les habitudes valent la peine d'être adoptées dans tous les cas, car elles s'adaptent à la marge qui existe.

Par quelle habitude devrais-je commencer ?

Commencez par l'audit des abonnements. C'est un effort ponctuel, les économies se répètent automatiquement chaque mois, et obtenir une victoire rapide rend les habitudes plus lentes plus faciles à tenir. Mettez en place le virement de paie en deuxième, pour que l'argent que vous libérez soit réellement épargné.

Devrais-je adopter toutes ces habitudes en même temps ?

Probablement pas. Les corrections ponctuelles, comme l'audit des abonnements, peuvent se faire en une seule après-midi. Pour les habitudes comportementales, choisissez-en une ou deux et laissez-les s'installer avant d'en ajouter d'autres. Tout changer d'un coup ressemble à un régime drastique, et cela tend à finir de la même façon.

Supprimer le café en vaut-il vraiment la peine ?

Seulement si le café n'est pas important pour vous. L'idée n'est pas qu'un achat précis soit mauvais. L'idée est que les achats quotidiens sont multipliés par 30, ils méritent donc une décision consciente. Si une visite quotidienne au café améliore réellement votre journée, gardez-la et économisez ailleurs.

Combien de temps avant de voir des résultats ?

Les annulations d'abonnements apparaissent dès votre prochain relevé. Les changements de comportement comme la planification des courses et les règles pour les restaurants mettent un mois complet à se voir clairement, car il vous faut un mois entier de dépenses suivies pour comparer. Donnez deux à trois mois au système avant de le juger.

Que devrais-je faire de l'argent que j'économise ?

Sortez-le de votre compte de dépenses, idéalement automatiquement le jour de la paie. Un compte d'épargne distinct, un fonds d'urgence ou des remboursements de dettes supplémentaires fonctionnent tous. La destination compte moins que le fait que l'argent quitte réellement le compte sur lequel vous dépensez.

De petits changements, répétés

Économiser 500 $ par mois est rarement une grande décision. C'est une poignée de petits réglages par défaut, changés une fois, qui se répètent discrètement en votre faveur.

Auditez vos abonnements. Rendez les sorties au restaurant intentionnelles. Faites les courses avec une liste. Attendez une journée avant d'acheter. Déplacez l'argent le jour de la paie, avant de pouvoir le dépenser.

Aucune de ces actions ne changera votre vie en une semaine. Faites-les avec constance, et elles changeront votre année.

Si vous voulez une façon simple et privée de voir la différence que font ces habitudes, Bottomline peut vous aider à la suivre sur iPhone, sans connecter votre compte bancaire.