毎月$500を節約するというと、大きな生活の変化が必要に聞こえます。
たいていは、そんなことはありません。
ほとんどの人が使いすぎるのは、ひとつの大きな出費のせいではありません。何十もの小さく自動的な判断を通じて使いすぎているのです。気づかないうちに更新されるサブスク、疲れた夜のデリバリー注文、リストなしの買い物、約1時間だけ緊急に感じた衝動買い。
良い知らせは、小さな漏れは小さな習慣で直せるということです。この記事のどの習慣も、極端な倹約や、楽しみのすべてを諦めることを必要としません。それらは退屈で、繰り返し可能な変化であり、静かに積み重なっていきます。
始める前に、ひとつ正直なことを。正確な金額は、あなたの収入、住んでいる街、そして現在の支出によって変わります。すでに倹約して暮らしているなら、サブスクの中に$500が隠れていることはないでしょう。でも、しばらく支出が自動操縦になっていたなら、多くの家庭にとって毎月$500は現実的です。
手早い答え：小さな習慣はどうやって毎月$500を節約する？
サブスクを見直し、30日間使っていないものはすべて解約しましょう。残すことにした継続的な請求は、割引が本物なら年払いプランに切り替えます。外食とデリバリーにシンプルな週ごとの上限を設けましょう。買い物の前に食料品の計画を立てます。必需品以外の購入は24時間待ちます。コーヒーや短距離の車移動のような小さな日々のコストを削ります。そして給料日に自動振替を設定し、節約したお金が実際に支出用の口座から出ていくようにします。
それぞれの習慣は、単独ではささやかな金額を節約します。合わさると、たいてい毎月数百ドル、ときにはそれ以上になります。
なぜ小さな習慣は大きな削減に勝るのか
思い切った予算削減は生産的に感じられますが、めったに長続きしません。
支出を一夜にして半分に削れば、毎日毎日、意志の力に頼ることになります。数週間もすれば意志の力は尽き、古いパターンが戻ってきます。しかも、たいてい埋め合わせの支出が上乗せされます。
小さな習慣は仕組みが違います。それは判断ではなく、デフォルトを変えるのです。
サブスクを解約してしまえば、毎月それに抵抗する必要はありません。ただ、なくなっているだけです。給料日に自動で振替が行われれば、貯金しようと選ぶ必要はありません。すでに済んでいるのです。
以下の習慣は、おおよそ手間の順に並んでいます。最初のいくつかは、一度やれば効果が続く一回限りの対処です。後のものは、継続的な日課です。
習慣1：30日間のサブスク監査を行う
サブスクは始めるのに最も簡単な場所です。なぜなら、ひとつ解約することは、その後毎月お金を節約してくれる、たった一度の判断だからです。
ルールはシンプルです。直近30日間使っていないサブスクは、解約するかダウングレードしましょう。
過去2か月のカード明細を見て、すべての継続的な請求を書き出します。ほとんどの人は、少なくとも1つか2つの驚きを見つけます。本契約に移行した無料トライアル、見終わった番組のストリーミングサービス、開かなくなったアプリ。
それぞれについて、3つの問いを立てましょう。
- これを直近30日間使ったか？
- 今日この価格で、もう一度契約するか？
- 実際に使う分をカバーする、より安いプランはあるか？
最初の2つの問いの答えがノーなら、解約しましょう。迷うなら、それでも解約しましょう。最悪の場合でも、惜しくなって再契約し、その価値があると分かるだけです。それは失敗ではなく、役立つ情報です。
典型的な結果として、使っていないサブスクを2つか3つ解約すると、毎月$30から$60の節約になります。重複したストリーミング、アプリ、定期ボックスのサブスクを多く持つ家庭では、さらに見つかることがよくあります。
習慣2：本当に残すものは年払いプランに切り替える
残すと決めたサブスクについては、年払いプランに本当の割引があるか確認しましょう。
多くのサービスは、年単位で請求すると15から40パーセント安くなります。あるサービスを6か月以上一貫して使っているなら、年払いプランのほうがたいていお得です。
この習慣は裏目に出ることがあるので、2つの注意点があります。
第一に、確実に残すサービスだけを切り替えましょう。3月に放置するものの年払いプランは、安くなるどころか高くつきます。
第二に、その前払いが今月の予算に収まる場合だけにしましょう。20パーセントの節約は、口座の残高不足手数料に見合いません。
切り替えたときは、更新日を実際に目にする場所にメモしておきましょう。忘れていた$120の更新は、それ以外は普通の月を台無しにしかねません。これこそが継続的な支出のリストの目的です。
典型的な結果として、残す3つか4つのサブスクを年払いに切り替えると、平均で毎月$10から$25の節約になります。
習慣3：シンプルな外食ルールを設ける
外食そのものが問題であることはめったにありません。デフォルトで外食することが問題なのです。
レストランでの食事やデリバリー注文は、同じ料理を家で作る場合の3倍から5倍のコストになることがよくあります。テイクアウトが疲れた夜のたびの頼みの綱になっているなら、このカテゴリがおそらく最大の改善余地です。
対処法は、外食をやめることではありません。それを再び意図的なものにすることです。
実際に守れるシンプルなルールを選びましょう。例えば、週に2回の外食、そのうち1回はまだ行ったことのない店で、というように。
数字そのものよりも、ルールがあること自体が大切です。重要なのは、外食が自動的なものではなく、計画された選択になることです。新しい店という部分は、それを日課ではなくご褒美のように感じさせ続けてくれます。
デリバリーアプリには、もうひとつ役立つコツがあります。アプリをホーム画面から外すか、注文のたびにログアウトするのです。たった10秒の摩擦でも、ほとんどの自動操縦の注文は止まります。
典型的な結果として、週5回か6回の外食を2回か3回に減らすと、1人で毎月$100から$200、家庭ならそれ以上の節約になります。
習慣4：買い物の前に食料品の計画を立てる
食料品の使いすぎは、価格の問題であることはめったにありません。店の中で下す判断の問題です。
3つの習慣でそのほとんどが直ります。
- 1週間のおおまかな計画に基づいて、行く前に短いリストを作る
- 買い物の前に何か食べておく。空腹の買い物は高くつくから
- 小分けの買い物を何度もするのではなく、大きな買い物を1回にする。買い物が増えるたびに衝動買いの品が加わるから
手の込んだ作り置きは必要ありません。これから5日間の夕食がおおよそどんなものか分かれば、役立つリストを書くには十分です。
棚のコツも試してみましょう。プライベートブランドは低い棚にあり、米、パスタ、缶詰のような定番品については、ブランド品とほぼ同じなのに20から40パーセント安いことがよくあります。
典型的な結果として、リスト、買い物回数の削減、いくつかのプライベートブランドへの切り替えで、ほとんどの家庭が毎月$50から$100を節約します。
習慣5：衝動買いには24時間ルールを使う
オンラインショッピングは、何かを欲しいと思ってから買うまでの、自然な一呼吸をすべて取り除いてしまいました。
24時間ルールは、その一呼吸を取り戻します。必需品以外の購入については、買う前にまる1日待ちましょう。カートに入れ、アプリを閉じ、明日また戻ってきます。
より大きな買い物には、待ち時間を調整しましょう。$50を超えるものには24時間、$200を超えるものには1週間。
驚くほど多くの購入が、翌日にはどうでもよくなります。買いたいという衝動は、たいてい品物そのものではなく、その瞬間についてのものです。待ったあともまだ欲しいなら、罪悪感なく買いましょう。このルールは、物を決して買わないということではありません。瞬間が過ぎてもまだ欲しい物だけを買う、ということです。
役立つ相棒の習慣として、ウィッシュリストを持ちましょう。何かが欲しくなったら、買う代わりに書き留めます。月に一度、そのリストを見ます。ほとんどの品物は魅力を失っていて、そうでないものは、たぶん買う価値があるものです。
典型的な結果として、正確に測るのは難しいですが、支出をトラッキングしているほとんどの人は、衝動買いが毎月$50から$100減るのを見ます。
習慣6：小さな日々のコストを削る
コーヒー、おやつ、コンビニ通い、短距離の車移動。これらのどれも間違ってはいませんが、日々のコストは、たまにかかるものより念入りに見る価値があります。なぜなら、30倍に掛け算されるからです。
平日の$5のコーヒーは、毎月およそ$100です。それはあなたにとって完全に価値があるかもしれません。ポイントはコーヒーが悪いということではありません。ポイントは、毎朝デフォルトで決めるのではなく、一度だけ意識的に決めることです。
楽しみのほとんどをわずかなコストで保てる、いくつかの切り替えです。
- ほとんどの日は家でコーヒーを淹れ、カフェ通いは実際に腰を据えて楽しむ日のために取っておく
- 毎日買う代わりに、週に2、3日はランチを持参する
- 15分未満の移動は、運転や配車を頼む代わりに歩くか自転車に乗る
- 出先で飲み物を買う代わりに、水筒を補充する
1つか2つを選びましょう。すべてを一度に変えようとすると、まさに私たちが避けようとしている惨めな緊縮生活になってしまいます。
典型的な結果として、1つか2つの切り替えで毎月$40から$80を節約します。
習慣7：給料日に自動振替を設定する
この習慣はリストの最後ですが、他のすべてを永続的なものにするのがこれです。
問題はこうです。$100の支出を削っても、その$100は自動的に貯金にはなりません。当座預金口座に残るだけで、たいてい数週間のうちに他の支出に吸収されてしまいます。
対処法は、使えるようになる前にお金を動かすことです。給料日、つまりお金が届くその日に、別の貯蓄口座への自動振替を設定しましょう。
必要なら少額から始めましょう。給料日ごとに$20でも、緩衝資金が育ちます。他の習慣でお金が浮いてきたら、振替額を増やします。$40分のサブスクを解約したなら、給料日の振替を$40増やしましょう。これで節約は本物になり、しっかり固定されます。
タイミングが鍵です。給料日の振替は、そのお金が手元にあると感じる前に出ていくので、苦になりません。月末の振替は、残ったものに頼ることになりますが、残っていることはめったにありません。
おおよそどう積み重なるか
かなり典型的なケースで、これらの習慣がどう組み合わさるかを示します。あなたの数字は違うでしょうし、それで構いません。
| 習慣 | 典型的な月の節約額 |
|---|---|
| サブスク監査 | $30から$60 |
| 年払いプランへの切り替え | $10から$25 |
| 外食ルール | $100から$200 |
| 食料品の計画 | $50から$100 |
| 24時間ルール | $50から$100 |
| 日々のコストの切り替え | $40から$80 |
| 合計 | $280から$565 |
この表について、いくつか正直な注釈を。
これらの範囲は、削れる余地があることを前提にしています。すでに最適化したカテゴリでは、そこでの節約はほぼゼロになります。まったく外食しない人が、レストランで$150を節約することはできません。
範囲は少し重なってもいます。24時間ルールと日々の切り替えはどちらも衝動的な支出を減らすので、すべての行の最大値を一度に取れるとは思わないでください。
現実的な期待値はこうです。自動操縦の支出をしているほとんどの人は、最初の数週間で毎月$200から$300を見つけられ、ゆっくりした習慣が定着する2、3か月で$400から$500に達します。
トラッキングしなければ、実感できない
これらすべてを機能させる、ひとつのメタ習慣があります。実際に支出をトラッキングすることです。
トラッキングなしでは、節約は目に見えず、やる気は薄れ、古いデフォルトが忍び寄ってきます。
トラッキングがあれば、フィードバックのループが目に見えるようになります。外食が$320から$180に減るのが見えます。サブスクの項目が縮むのが見えます。その目に見える進歩こそが、最初の1か月の熱意を越えて習慣を生かし続けるものです。
複雑なものは必要ありません。メモアプリや表計算ソフトで十分です。唯一の条件は、支出の記録に数分ではなく数秒しかかからないことです。そうすれば実際に続けられます。
Bottomline はどう役立つか
Bottomline は、手動でのトラッキングを中心に作られた、iPhone向けのプライベートな予算プランナーで、この種の習慣づくりによく合います。
継続的な支出機能は、すべてのサブスクをひとつのリストにまとめてくれるので、習慣1の監査を簡単に実行し、繰り返せます。年払いの更新は、不意打ちではなく前もって予算に表示されます。
1日あたりの予算は、今日あとどれくらい使えるかを示してくれるので、「テイクアウトを減らす」という漠然とした目標を、具体的な日々の判断に変えてくれます。そして、すべての支出が手動で記録されるので、各購入をその場で意識でき、これは自動操縦の支出との戦いの半分を占めます。
トレードオフについて正直に言うと、Bottomline は銀行に接続しないので、何も自動でトラッキングされません。完全自動の取引インポートが欲しいなら、銀行連携アプリのほうが合っています。でも、記録するという手動の瞬間が意識を育てる一部であるなら、多くの人にとってそうなのですが、それこそが Bottomline が設計されたワークフローです。
FAQ
本当に誰でも毎月$500を節約できる？
いいえ、そう主張するのは不誠実でしょう。金額は、現在どれだけ自動操縦の支出があるかによります。すでに切り詰めて暮らしている人は$50しか見つからないかもしれません。見直されていないサブスクや頻繁なデリバリー注文がある人は、たいてい$500以上を見つけられます。どちらにせよ、これらの習慣は身につける価値があります。なぜなら、存在する余地に応じてスケールするからです。
どの習慣から始めるべき？
サブスク監査から始めましょう。これは一度きりの努力で、節約は毎月自動的に繰り返され、素早い勝利を見ることで、ゆっくりした習慣も続けやすくなります。2番目に給料日の振替を設定し、浮いたお金が実際に貯金されるようにしましょう。
これらの習慣をすべて一度にやるべき？
おそらくやめておきましょう。サブスク監査のような一度きりの対処は、ひと午後で済みます。行動の習慣については、1つか2つを選んで定着させてから、さらに加えましょう。すべてを一度に変えるのは過酷なダイエットのように感じられ、同じように終わりがちです。
コーヒーをやめるのは本当に価値がある？
コーヒーがあなたにとって大切でない場合だけです。ポイントは、特定の購入が悪いということではありません。ポイントは、日々の購入は30倍に掛け算されるので、意識的な判断に値するということです。毎日のカフェ通いが本当にあなたの1日を良くするなら、それは続けて、別のところで節約しましょう。
結果が見えるまでどのくらいかかる？
サブスクの解約は、次の明細にすぐ現れます。食料品の計画や外食ルールのような行動の変化は、はっきり現れるまでまる1か月かかります。比較するために、トラッキングした支出のまるまる1か月分が必要だからです。判断を下す前に、2、3か月はこの仕組みに時間を与えましょう。
節約したお金はどうすればいい？
支出用の口座から外に移しましょう。理想は給料日に自動でです。別の貯蓄口座、緊急予備資金、追加の借金返済、どれでも機能します。行き先よりも、お金が実際に支出する口座から出ていくという事実のほうが大切です。
小さな変化を、繰り返す
毎月$500を節約することは、めったにひとつの大きな決断ではありません。一度変えた、ひと握りの小さなデフォルトが、静かにあなたに有利なように繰り返されるのです。
サブスクを見直しましょう。外食を意図的にしましょう。リストを持って買い物しましょう。買う前に1日待ちましょう。使える前に、給料日にお金を動かしましょう。
これらのどれも、1週間であなたの人生を変えはしません。一貫して続ければ、あなたの1年を変えます。
これらの習慣がもたらす違いを、シンプルかつプライベートに見たいなら、Bottomline は銀行口座を連携せずに、iPhoneでそれをトラッキングする手助けができます。
